Начало нового года — отличное время, чтобы обратить внимание на свои финансы и воспользоваться возможностями, которые предоставляет государство через налоговые вычеты.
Налоговые вычеты позволяют вернуть часть денег, которые уже были уплачены в налогах. Многие слышали о возможности вернуть часть средств за жильё или медицинские услуги, но по какой-то причине не решаются разобраться в этом вопросе. Напрасно, ведь это ваши деньги, которые лежат в бюджете.
Основное правило: вернуть можно только то, что вы уплатили
Следует сразу понять, что налоговые вычеты — это не бесплатные деньги. Это возврат налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%. Важно помнить, что:
- Если вы трудитесь по найму и платите НДФЛ, у вас есть возможность вернуть часть этих средств.
- Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) на упрощенной системе налогообложения или самозанятым, вам, к сожалению, вернуть нечего.
- Исключение составляют те ИП или самозанятые, которые имеют доходы, облагаемые по ставке 13%.
Также следует учитывать, что в 2026 году можно подать декларацию и вернуть деньги, уплаченные за 2023—2025 годы. Не упустите этот шанс, если не хотите потерять ваши средства.
Более крупный вычет: Имущественный вычет (до 650 000 рублей)
Это наиболее привлекательная возможность для возврата. Если вы приобрели жилую недвижимость, то можете вернуть приличные суммы:
Таким образом, максимальная сумма возврата может достигать 650 000 рублей на человека. Если жильё приобретено совместно с супругом, сумма вычета увеличивается.
Важно помнить, что вернуть можно столько, сколько вы фактически уплатили НДФЛ за год. Если, например, ваш работодатель перечислил 100 000 рублей налога, именно эту сумму вы и получите в этом году.
Социальные расходы: медицинские, спортивные, образовательные услуги
При этом также имеется возможность возвращать средства за социальные расходы. Теперь лимиты увеличены, и за 2024—2025 годы суммарный возврат может быть выше.
Максимальный лимит составляет 150 000 рублей в год, что позволяет вернуть 19 500 рублей. Это включает:
- Медицинские услуги для себя, близких и лекарства;
- Образование;
- Спорт и фитнес;
- Страхование жизни.
К тому же вы можете вернуть сумму за дорогостоящее лечение и за обучение детей, при этом без лимитов.
Наиболее оптимальный срок для подачи — март, ведь работодатели подают отчеты до 25 февраля. Если подать декларацию раньше, это может вызвать задержки.
Не забудьте подготовить пакет документов, включая декларацию 3-НДФЛ, справки об оплате и, возможно, договора.
